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等额本金竟然还比原来多？真相令人哭笑不得！

时间：2025-01-04 02:58:23

等额本金还款方式的全名叫做“等额本金还款法”，一听这名字，感觉上好像每个月还的本金金额是固定的，还款总金额也不会变，但为什么有些朋友却常常抱怨，说每个月还的金额比原来多了呢？难道是银行在玩暗箱操作，我们又被坑了？今天，我就来揭开这个谜团，为各位朋友理清其中的逻辑。

等额本金为什么还的比原来多

我们先说说等额本金还款法的原理。等额本金还款法，顾名思义就是每个月还的本金金额是固定的，而利息是随着剩余贷款金额和还款时间的变化而变化的。这也就意味着，虽然每月还的本金是一样的，但随着本金逐月减少，剩下的贷款金额越来越小，每个月产生的利息也会越来越少。也就是说，每个月的还款额会随着本金的减少而减少。为什么会有人感觉还的比原来多了呢？这就要从还款的总金额看起。

我们拿一个简单的例子来说说吧。假设小明从银行借了100万，贷款期限为10年，年利率为5%。按照等额本金还款法，小明每个月固定还本金8333元（也就是100万除以120个月），每个月的利息则根据剩余本金变化而变化。还款的前几个月，因为剩余本金多，每个月产生的利息也多，还款额自然就比后面几个月高。小明第一个月还款金额可能要达到15000元左右（8333元本金+6667元利息），而到了最后一个月，还款金额可能就只有10000元左右（8333元本金+1667元利息）。

于是，问题来了，如果每个月的还款额都记录在贷款账户里，小明在账户里看到的每个月还款额可能都会有所波动，特别是前几个月，还款额会明显高于借款时的平均值，让人产生“还的比原来多”的错觉。

这其实是个误解，如果只看每月的还款额波动，而不考虑利息和本金是如何变化的，就会觉得每个月还的比之前多了。如果我们把还款期算完，就会发现，整个还款期间的还款总额是按照合同约定的利率计算出来的固定金额，并没有变多。只前几个月还款额的利息部分较高，而到了还款利息部分较低，本金部分较多。

这就像是从山上滚下一颗球，虽然球一直在动，但总体上看，球是按照既定轨道滚动的，不会出现“越滚越快”的情况。而我们每个月还款金额的变化，就好比球在山上的滚动，虽然每个月还款额看起来在变多或变少，但整体上看，还是按照既定的还款计划在运行，不会多还或少还。

如果你遇到了这种情况，不必过于担心，更不要怀疑自己是不是上了银行的当。按照等额本金还款法的原理，每个月还的本金金额是固定的，但因为利息随剩余本金的变化而变化，导致每个月的还款总额有所波动。只要我们清楚整个还款过程的逻辑，就不会被“还的比原来多”的错觉所困扰了。

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