【利率降低月供怎么反而高了】—— 利率降了，贷款人的烦恼没降

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【利率降低月供怎么反而高了】—— 利率降了，贷款人的烦恼没降

时间：2025-02-20 15:35:49

当你得知利率降低的消息时，是不是立刻兴高采烈地跳了起来，以为这下可以少交月供了呢？别急，且慢！

利率降低月供怎么反而高了

记得有一次，我那“万事通”邻居老王，一早就屁颠屁颠地跑来告诉我：“嘿，听说这次大银行利率又降了！我猜咱们贷款买房的月供也应该跟着降了吧？”我自然开口便说：“肯定的，这是常识。”于是，老王在接下来的整个月里，天天念着：“月供要降了，月供要降了...”

结果，谜底揭晓的那天，老王突然跑到我家，哭丧着脸地说：“你不是说月供会降吗？怎么我的月供不减反增了？这是怎么回事？”说来也怪，和老王一样感到困惑的人还真不少，这次利率下调，他们的月供怎么反而高了呢？这到底是咋回事？

这背后隐藏着个大学问。了解这个道理，或许会让你不再困惑，说不定还会有种“原来如此”的豁然开朗之感。

原因一：你贷款时贷款期限已经确定了。假设你在贷款初期选择了20年期的贷款，那么你的还款期数已经是定死了的。即使利率降低了，你的还款期限还是不变的，所以你每月的还款额不仅不会减少，反而会因为等额本息还款的模式，导致剩余未还的部分减少得更快，利率降低所带来的利息节省效果，就体现在了更少的本金上，但总的还款额却是固定的。因此，如果你是在利率下调前签订的贷款协议，那么你的月供并不会因为利率下调而减少，甚至有可能还会因为提前还款减少而显得月供增加。

原因二：利率下调只是对新贷款人有利。如果你是已经签订了贷款协议的老贷款人，那么你每个月的还款额度其实是依据协议规定的利率计算出来的，这个利率并不会因为市场的变化而改变。也就是说，即使银行的利率下调了，你的月供也不会因此减少。对于新贷款人来说，他们可以享受到更低的利率，从而减少每月的还款额。这就是为什么你会觉得利率下调了，自己的月供反而增加了，因为这是你之前的贷款利率不变，而你看到了新贷款人的利率变低了，心理产生了落差。

原因三：利率降低，你可能会选择提前还贷。如果你看到利率降了，可能会想提前还清贷款，以减少未来的利息支出。如果你的贷款协议中规定了提前还款的罚金，那么这可能会增加你的总还款额。这就好比提前还贷，虽然减轻了未来的利息，但是却要支付高额的手续费，得不偿失，反而会增加你的经济负担。

还有一种可能是你最近增加了贷款额度，或者银行新的还款规则导致你的月供增加。当你发现月供增加时，首先要检查的是你的贷款协议以及还款规则是否发生了变化。

下次再有人告诉你利率下调了，你只需淡定地一笑：“月供啊，它有自己的想法。”此时，你已经清楚，月供的变化，不是利率说了算，而是你的还款协议说了算。